Банки в России продолжают повышать ставки по ипотеке

В последние месяцы наблюдается резкое повышение минимальных ставок по ипотечным программам в России. С 15 ноября Сбербанк, один из крупнейших банков страны, повысил ставки по базовым ипотечным программам на 3,5 процентных пункта. Теперь минимальная ставка составляет 28% годовых, что является значительным увеличением по сравнению с предыдущими периодами. В свою очередь, другие финансовые учреждения также не остаются в стороне. Например, в «Альфа-Банке» минимальная ставка достигла 28,5%. Данная тенденция подчеркивает сложную ситуацию на рынке ипотечного кредитования.

Эксперты отмечают, что для заемщиков такие ставки представляют собой серьезное финансовое бремя. Ежемесячные платежи, даже при длительных сроках кредитования, становятся ощутимыми для бюджета домохозяйств. Это приводит к повышению финансовых рисков и снижению платежеспособности заемщиков в долгосрочной перспективе. В условиях высокой инфляции и нестабильности экономики, такие ставки могут затруднить доступ к жилью для большинства граждан.

Согласно мнению специалистов, те, кто планировал приобрести собственное жилье, уже успели воспользоваться программой льготной ипотеки, действующей с 2021 года. Данная программа позволила многим гражданам сделать первый шаг к улучшению жилищных условий. Однако возможности для новых заемщиков остаются ограниченными. Некоторые программы, такие как Семейная, Дальневосточная и IT-ипотека, продолжают действовать. Они нацелены на определенные категории граждан и предполагают более выгодные условия.

Повышенные процентные ставки, как полагают эксперты, вряд ли окажут значительное влияние на положение девелоперов и реализацию ранее начатых проектов. Это объясняется тем, что большая часть текущих проектов финансируется через проектное финансирование. В рамках таких кредитных продуктов предусмотрены льготные условия, позволяющие застройщикам использовать привлеченные банковские средства, которые частично покрываются средствами дольщиков, находящимися на счетах эскроу. В результате средневзвешенная ставка по обязательствам застройщиков на данный момент составляет менее 8 процентов годовых. Это является важным фактором, который позволяет девелоперам сохранять финансовую устойчивость и продолжать реализацию своих проектов, несмотря на изменения в экономической среде.

Средняя сумма ипотечного кредита показала рост

Согласно статистике, опубликованной ЦБ РФ, объем выдачи ипотеки в сентябре 2024 года достиг 373 миллиардов рублей, что является незначительным снижением на 0,62% по сравнению с августом того же года. Тем не менее, количество выданных ипотечных кредитов сократилось на 5,8% и составило 94,5 тысячи штук. Этот факт может свидетельствовать о том, что потребительский спрос на ипотеку испытывает определенные трудности, возможно, в результате повышения процентных ставок и экономической нестабильности.

Интересно отметить, что, несмотря на общее сокращение числа выданных ипотек, средняя сумма жилищного кредита возросла на 5,5%, достигнув 3,9 миллиона рублей. Это говорит о том, что те заемщики, которые все же решаются на ипотеку, предпочитают более крупные суммы, возможно, в попытке обеспечить себе более качественное жилье или в связи с ростом цен на недвижимость. В целом, текущая ситуация на ипотечном рынке и в секторе жилой недвижимости требует внимательного анализа со стороны всех участников. Необходимо учитывать как реакцию застройщиков на изменения в кредитной политике, так и адаптацию потребителей к новым условиям.

Также увеличилась просроченная задолженность заемщиков перед банками по ипотеке на 6%. Средневзвешенная процентная ставка составила 8,94% годовых, что более чем вдвое ниже величины текущей ключевой ставки ЦБ РФ.